Adviezen
2014
Crédit hypothécaire - phase précontractuelle - lenteur et légèreté dans le traitement du dossier.Lees meerLe 19 mars 2013, les requérants signent un compromis de vente pour l’acquisition d’un immeuble.
Le 23 mai 2013, les requérants demandent une simulation de prêt hypothécaire auprès de la banque et après examen, décident de contracter avec elle.
Malgré plusieurs contacts avec la banque et des interventions du notaire rappelant que le délai de 4 mois prévu par le Code des Droits d’enregistrement pour passer les actes et verser les droits expire le 19 juillet 2013, l’acte de vente ne peut être passé à temps parce que la banque n’a pas communiqué les documents nécessaires pour la rédaction de l’acte d’affectation hypothécaire.
Hypothecair krediet - wederbeleggingsvergoeding - rechtsmisbruik - vermindering funding loss tot passend schadeherstel.Lees meerMet een brief van 7 juli 2008 heeft de bank overeenkomstig haar algemene voorwaarden voor kredietopeningen aan ondernemingen, aan verzoekers een kredietopening voor een bedrag van 850.000 euro toegestaan, gewaarborgd door een hypotheek. Deze kredietopening is bestemd voor de financiering van de aankoop van het onroerend goed waarin de verzoekers thans hun woonplaats hebben.
Bij notariële akte van 7 november 2008 werd deze overeenkomst bevestigd en werd daarin gepreciseerd dat de kredietopening werd toegestaan in de vorm van een investeringskrediet, dat uiterlijk op 14 november 2018 moet worden opgenomen.
De wet van 4 augustus 1992 op het hypothecair krediet is niet van toepassing op deze kredietopening, omdat artikel 1 van deze wet bepaalt dat de kredietnemer op het ogenblik van het sluiten van het contract zijn gewone hoofdverblijfplaats in België moet hebben, terwijl verzoekers op dat ogenblik hun woonplaats in Nederland hadden.
Inscription hypothécaire – opérations imputées sur l’ouverture de crédit – garantie de toutes sommes.Lees meerEn 2009, la banque accorde une ouverture de crédit hypothécaire de € 550.000 à la requérante et à son époux afin d’y loger un crédit hypothécaire n° 1. Une hypothèque est consentie sur un immeuble de trois appartements, alors en construction.
En 2010, la banque majore cette même ouverture de crédit hypothécaire de € 290.000 afin d’y loger un nouveau crédit hypothécaire n° 2 moyennant inscription hypothécaire sur l’immeuble d’habitation de la requérante et de son époux.
En 2012, la requérante et son époux divorcent. Ils conviennent que l’immeuble de trois appartements sera repris par le mari avec la dette hypothécaire le grevant, tandis que la requérante reprendra l’immeuble d’habitation avec la charge du deuxième crédit hypothécaire.
Pour répondre à la demande de désolidarisation des deux époux, la banque réduit le montant de l’ouverture de crédit existante à concurrence du crédit hypothécaire initial n° 1. Elle libère la requérante de ses obligations découlant de ce crédit qui se poursuivra avec l’ex-époux pour seul débiteur.
2013
Woningkrediet – aanpassing van de rente zonder schriftelijk akkoord – stilzwijgen geldt niet als toestemming.Lees meerIn het jaar 2000 ging verzoeker bij de bank een woningkrediet aan met een jaarlijks aanpasbare rentevoet volgens de formule 1/1/1. De eerste jaren daalde het tarief bij elke herziening; vanaf 2005 begon het te stijgen. Het is niet duidelijk of en hoe een aanpassing van de formule tussen verzoeker en de bank besproken werd maar in 2007 werd de periodiciteit van de renteherziening door de bank aangepast naar een formule 10/5/5 waardoor er pas in 2017 een volgende renteherziening zou zijn. Verzoeker kreeg van de bank een bevestigingsbrief "wijziging modaliteiten woningkrediet" samen met een nieuwe aflossingstabel, beide voor akkoord ondertekend, terug te bezorgen. Deze documenten werden nooit door verzoeker naar de bank teruggestuurd.
Hypothecair krediet – loonbeslag – registratie bij de Nationale Bank.Lees meer
Op 6 april 2010 heeft de bank aan verzoeker een lening op afbetaling toegestaan ten bedrage van 29.067,02 euro, voor privégebruik. De eerste vervaldag van 435,51 euro was vastgelegd op 16 juni 2010.
Op 17 oktober 2010 wordt verzoeker door de bank in gebreke gesteld om twee achterstallige termijnen te betalen en aangezien verzoeker er geen gevolg aan geeft, wordt de lening op 19 november 2010 volledig opeisbaar. Afstand van loon en alle bedragen wordt door de bank betekend aan de werkgever van verzoeker, alsmede aan de FOD Financiën en de Rijksdienst voor Jaarlijkse Vakantie; de wanbetaling wordt ook gemeld aan de Centrale voor Kredieten aan Particulieren.
Hypothecair krediet – faillissement – opzeg van het krediet.Lees meer
In 2009 heeft de bank een hypothecair krediet toegekend aan verzoeker en zijn echtgenote.
Verzoeker is bediende en had daarnaast gedurende enkele jaren een activiteit in bijberoep dat hij uitvoerde als vennoot van een VOF, samen met zijn broer.
Verzoeker werd persoonlijk failliet verklaard, op dagvaarding, door de rechtbank van koophandel te Brussel op hetzelfde moment als zijn broer, op 8 november 2011. Deze faillissementen zijn het gevolg van het faillissement op bekentenis op 10 augustus 2010 van de VOF. Verzoeker en zijn broer waren de twee vennoten van de VOF. Zij waren dus aansprakelijk in die hoedanigheid voor het overblijvende passief na faillissement. Gezien dit niet aangezuiverd was, heeft de curator van de VOF hen persoonlijk failliet laten verklaren.
De bank wordt ingelicht van het faillissement op 15 november 2011. Zij blokkeert de rekeningen van verzoeker. Op 29 november 2011 stelt verzoeker vast dat hij geen toegang meer heeft tot zijn rekeningen. De bank verwijst hem naar de curator.
2012
Ordre des inscriptions hypothécaires.Lees meerLes requérants sont intervenus comme affectants hypothécaires pour des crédits professionnels accordés par la banque à leur fille en 2008. Dans ce cadre, une inscription hypothécaire a été prise en 3ième rang sur leur maison. Cette inscription a pris rang après deux inscriptions en 1er et second rang prises pour sureté de crédits octroyés par la banque aux requérants en 1994 et 2005.
Kredietaanvraag – terugbetalingscapaciteit – professionele zorgvuldigheidsverplichting.Lees meer
Op 29 september 2009 heeft de bank aan verzoekster, met het oog op de aankoop van een appartement, een woonkrediet toegestaan ten bedrage van 184.640 euro, met een variabele rentevoet, door verzoekster terug te betalen op dertig jaar, met maandelijkse afbetalingen van 807 euro.
Korte tijd nadien ondervindt verzoekster grote moeilijkheden om haar krediet terug te betalen. Zij acht de bank hiervoor verantwoordelijk omdat de bank haar dit krediet heeft toegestaan op basis van een netto maandloon van 1.783 euro, terwijl haar maandloon op dat ogenblik slechts 1.240 euro bedroeg.
Crédit hypothécaire - Imputation erronée de certains paiements.Lees meerLe litige entre parties découle de l’imputation erronée de certains paiements par le requérant. Les faits peuvent être résumés comme suit.
Kredietopening gedekt door een hypotheek.Lees meerVerzoekers hebben bij de bank samen een kredietopening aangegaan, die gedekt is door een hypotheek op een huis gelegen te Tervuren dat het eigendom van één van verzoekers.
Verzoekers hebben het huis verkocht en de bank heeft de terugbetaling gevraagd niet alleen van het saldo van het hypothecaire voorschot op naam van beide verzoekers, maar ook van een beroepskrediet en een zakelijke kredietkaart op naam van de verzoeker die geen eigenaar is van de gehypothekeerde woning.