Adviezen

2019

Crédits hypothécaires - Sûretés

Le 16 septembre 2003, le requérant a contracté un crédit de 155.000€ chez une institution financière pour acheter un bien immeuble et y créer et exploiter un restaurant. A la garantie de ce crédit, le requérant a apporté divers biens immeubles dont l’immeuble familial, qui appartenait à sa maman et son papa. Sa maman étant prédécédée en 1996, tous les 5 frères avaient hérité de sa part (la moitié), chacun à concurrence de 1/10 en nue-propriété. Or pour venir en aide à deux de ses fils, le père a accepté d’affecter son bien en hypothèque et pour que l’acte notarié soit parfait, chacun des frères a dû comparaître en personne ou représenté en qualité d’affectant hypothécaire.

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Autres - Successions

De manière générale, le requérant conteste la gestion de la donation et la succession de son oncle, décédé le 17/05/2018. Il estime qu’à la suite de cette mauvaise gestion, il a été dans l’impossibilité de liquider les avoirs en mai 2018 et il demande « un remboursement de la différence des valeurs entre le 15/06 et le mois de décembre », date à laquelle il a pu liquider les avoirs. Le contexte dans lequel cette donation a été effectuée est le suivant : le dossier de donation avait été préparé depuis une réunion du 9 janvier 2018 chez l’institution financière à Liège en présence du private banker du défunt et d’un membre du service juridique. En effet, l’idée sous-jacente et insufflée par l’institution financière était de procéder comme suit :

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Betalingen en betaalrekeningen – Zichtrekening (Algemeen) – Beëindiging/Afsluiting/Blokkering

Verzoekster en haar vriend voerden in het verleden een gemeenschappelijke rekening, waarbij zij elk over een volmacht met betrekking tot de rekening beschikten. Op 21 december 2018 wordt de rekeningovereenkomst beëindigd door de (intussen ex-) vriend. Bij de beëindiging van de rekeningovereenkomst wordt als afleidingsrekening een rekening, die uitsluitend op naam van de vriend staat, vermeld. Op 18 juni 2019 wordt het vakantiegeld van de klaagster gestort op de afleidingsrekening. De betalingsopdracht van de Rijksdienst voor Jaarlijkse Vakantie vermeldde de intussen beëindigde rekening als te crediteren rekening. De verzoekster vraagt aan de bank om het bedrag van het vakantiegeld aan haar over te maken

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Beleggingen, pensioensfondsen en effecten – Aan-/verkoop van effecten (Execution only) – Andere – Fondsen

Begin mei 2018 gaf klager een verkoopopdracht aan de bank voor het Arkimedesfonds. De bank wees hem erop dat er kosten zouden bij komen en dat het raadzaam zou zijn te wachten tot de vervaldatum. Enkele maanden later werden de houders van dit fonds door de bank ingelicht dat zij beroep konden doen op de gewestwaarborg. De bank plaatste hiertoe een bericht in de homebanking van de klager met het verzoek binnen de maand te laten weten of hij beroep wilde doen op de gewestwaarborg. Hij was in die periode gedurende 2 weken op vakantie en hij heeft het bericht van de bank niet tijdig gezien.

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2018

Crédits hypothécaires – garanties.

Un contrat de crédit hypothécaire a été conclu par le requérant et son épouse en février 2015. Le 21 juillet 2016, l’épouse du requérant est décédée. A ce moment-là, il n’y avait pas d’arriérés. Le 16 novembre 2016, la compagnie d’assurance rembourse le prêteur de la somme de 231.690,22 euro, alors que le solde restant dû au moment du décès était de 235.873, 19 euro. Compte tenu des paiements qui ont eu lieu entre le moment du décès et le 16 novembre 2016, le solde du crédit au 16 novembre 2016 équivaut à 3.569,87 euro (soit 16,95 euro par mois jusqu’en 2040). Quand le débiteur veut obtenir un nouveau crédit auprès d’une autre banque, le crédit est refusé à cause de l’hypothèque sur l’immeuble au profit du prêteur à concurrence de 240.000 euro.

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Investissements, fonds de pension et titres – Publicité et information à la souscription – Actions.

Début août 2017, le requérant envisageait d’acheter plusieurs actions S., y voyant une certaine opportunité financière. Afin de mesurer le risque, il a consulté au moyen de son téléphone mobile, les analyses que la banque met à disposition de ses clients, sous l’onglet “analystes” de l’application de cette banque. Cet écran qui ne comporte pas de ‘disclaimer’ mentionne que la valorisation est intéressante, que les analystes sont positifs et le risqué modéré. Sur cet écran on retrouve une date et une heure. Sur l’écran “Détails” il n’est fait mention d’aucune date. Sous le point “Analystes” on peut lire que “(…) l’opinion des analystes sur les perspectives des actions S. a été plutôt optimiste ces trois derniers mois (…)”. Sur base de ces informations le requérant achète le 4 août 2017 pour 4637,37 et 4906,09 euros d’actions. Le même jour il renforce sa position en achetant 1925,57 euros d’actions. Le 8 août 2017 il achète des actions pour un montant de 1.925,57 euro et le 15 août 2017 il achète encore des actions pour un montant de 2732,24 euros. Il s’agit d’un montant de 14.201,27 euros au total. Quelques jours s’écoulent et le cours de cette action varie fortement avec une forte tendance à la baisse. Le requérant se renseigne et constate que S. avait déjà annoncé, le 10 mai 2017, son intention de se faire déclarer faillite. Le 11 mai 2017 cette entreprise était déclarée en faillite.

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Betalingen en betaalrekeningen – kaarten – betwiste verrichtingen

Er is 175.000 EUR (90.000 EUR en 10.000 EUR op 8 september, en 75.000 EUR op 26 september 2017) kunnen gestolen worden van de privérekening van verzoeker, dit enerzijds door zijn vergetelheid, anderzijds door grove nalatigheid van de bank. Verzoeker heeft zijn bvba 7 maanden voor indiening van de klacht verkocht. Hij deed daarbij de overdracht van bankkaart en code aan de koper. Zowel de boekhouder van verzoeker als de koper verzekerden hem dat dit gebruikelijk was bij een overdracht van bvba omdat ook de rekening wettelijk moet worden overgedragen. Op zich zag verzoeker daar geen gevaar in, ware het niet dat hij vergeten was dat aan die kaart ook zijn privérekening gekoppeld was. Die koppeling is jaren geleden gebeurd.

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Beleggingen, pensioensfondsen en effecten – effectenrekening - andere

Verzoeker beschikt over een effectenrekening, waaraan margeverplichtingen zijn verbonden, bij een Britse broker. Deze rekeningovereenkomst met de broker is tot stand gekomen via het in België geregistreerde bijkantoor van de beleggingsonderneming, waarmee verzoeker een overeenkomst heeft gesloten. In deze overeenkomst wordt het Belgische bijkantoor door de belegger gemachtigd om voor rekening van de belegger een effectenrekening bij de broker te openen. Doordat op een bepaald ogenblik niet langer aan de margeverplichtingen is voldaan, worden door het systeem van de broker, en dit op grond van wat is bepaald in de algemene voorwaarden van de broker (waarmee verzoeker zich akkoord heeft verklaard), een aantal posities geliquideerd.

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Investissements, fonds de pension et titres – conseil en placement – actions.

Le requérant est client chez la banque X et procède généralement lui-même à ses investissements. Son profil d’investisseur est un profil dynamique et il est en contact régulier avec la banque pour obtenir des informations techniques complémentaires qui le guident dans ses investissements. C’est un investisseur averti qui suit le marché activement. Le 19 mars 2011, il a donné sa première instruction d’achat d’obligations grecques, pour une valeur de 500.000€ et qui correspondait à 50% de son portefeuille d‘investissement.

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Betalingen en betaalrekeningen – kaarten - betwiste verrichtingen

Op 22 december 2016 werden er via homebanking en via mobile app twee overschrijvingen en één interne transfert voor in totaal 1300 euro gedaan van de bankrekening van verzoeker ten voordele van een rekeningnummer op naam van een zekere heer X. Dit rekeningnummer en de naam “X” werden dezelfde dag in homebanking ingevoerd. Er werd echter geen adres van de begunstigde ingevuld en er werd evenmin een mededeling toegevoegd. Op 27 december 2016 heeft verzoeker bij de politie klacht neergelegd omdat dit bedrag van zijn bankrekening werd gehaald, zonder dat hij hiervan iets afwist. Hij verklaart dat hij geen idee heeft wie deze bedragen heeft overgemaakt en hoe dit mogelijk was. Hij legt er de nadruk op dat hij deze betalingsopdrachten niet heeft toegestaan.

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