Avis du collège
2014
Hypothecair krediet - hypotheek op onroerend goed dat te koop staat - terugbetaling ingevolge wegvallen waarborg.Lire plusIn mei 2011 hebben verzoekers bij de bank een hypothecaire lening ten bedrage van EUR 90.000 met een looptijd van 15 jaar aangegaan, bestemd voor de aankoop van een appartement aan de Belgische kust. Een hypothecaire inschrijving voor het volledige kredietbedrag wordt op dit onroerend goed genomen.
In december 2011 kopen verzoekers een woning aan in Zuid-Frankrijk. Voor de financiering sluiten ze eind 2011 twee nieuwe woningkredieten af : een overbruggingskrediet ten bedrage van EUR 165.000 met een looptijd van 12 maanden en een krediet ten bedrage van EUR 50.000 met een looptijd van 15 jaar. Als bestemming voor beide kredieten wordt “de aankoop van een huis” vermeld. Tot waarborg worden een hypothecaire volmacht ten bedrage van EUR 190.000 en een effectieve hypothecaire inschrijving ten bedrage van EUR 25.000 overeengekomen, die betrekking hebben op de ouderlijke woning.
Eind 2012 blijkt vermelde woning nog altijd niet verkocht te zijn. De bank toont zich bereid om een verlenging van het overbruggingskrediet met een jaar toe te staan.
Woonkrediet – aflevering van fiscaal attest – informatieverplichting niet nagekomen.Lire plusIn 2009 heeft de bank door tussenkomst van één van haar kantoren om fiscale redenen aan verzoekers een woonkrediet van 50.000 euro toegekend om de verbouwing van hun woning te financieren. In 2009 nemen verzoekers twee schijven van het krediet op voor respectievelijk 2.500 euro en 20.000 euro.
Op 14 juli 2010 nemen verzoekers het saldo van het krediet op ten bedrage van 27.500 euro. Voor deze opname leggen zij facturen voor die dateren van 2009.
Naar aanleiding van een aan de bank gevraagd fiscaal advies stelt de bank vast dat verzoekers het hen toegekende woonkrediet in werkelijkheid hebben aangewend voor een herfinanciering en niet voor een verbouwing.
Voor 2009 en 2010 heeft de bank ten onrechte een fiscaal attest voor een krediet van 50.000 euro afgeleverd. Nadien werden de correcte attesten voor een bedrag van 22.500 euro uitgereikt. Voor 2011 heeft de bank eerst een foutief attest van 50.000 euro afgeleverd. Omdat verzoekers niet konden aantonen dat zij het saldo van 27.500 euro hadden aangewend voor het financieren van de verbouwingswerken aan hun woning, concludeerde de bank hieruit dat zij dit bedrag in werkelijkheid hadden gebruikt voor het aanzuiveren van het eigen vermogen en werd het attest nadien gecorrigeerd naar 22.500 euro. Voor 2012 werd aan verzoekers een correct fiscaal attest bezorgd voor een bedrag van 22.500 euro.
2013
Hypothecair krediet – loonbeslag – registratie bij de Nationale Bank.Lire plus
Op 6 april 2010 heeft de bank aan verzoeker een lening op afbetaling toegestaan ten bedrage van 29.067,02 euro, voor privégebruik. De eerste vervaldag van 435,51 euro was vastgelegd op 16 juni 2010.
Op 17 oktober 2010 wordt verzoeker door de bank in gebreke gesteld om twee achterstallige termijnen te betalen en aangezien verzoeker er geen gevolg aan geeft, wordt de lening op 19 november 2010 volledig opeisbaar. Afstand van loon en alle bedragen wordt door de bank betekend aan de werkgever van verzoeker, alsmede aan de FOD Financiën en de Rijksdienst voor Jaarlijkse Vakantie; de wanbetaling wordt ook gemeld aan de Centrale voor Kredieten aan Particulieren.
Hypothecair krediet – faillissement – opzeg van het krediet.Lire plus
In 2009 heeft de bank een hypothecair krediet toegekend aan verzoeker en zijn echtgenote.
Verzoeker is bediende en had daarnaast gedurende enkele jaren een activiteit in bijberoep dat hij uitvoerde als vennoot van een VOF, samen met zijn broer.
Verzoeker werd persoonlijk failliet verklaard, op dagvaarding, door de rechtbank van koophandel te Brussel op hetzelfde moment als zijn broer, op 8 november 2011. Deze faillissementen zijn het gevolg van het faillissement op bekentenis op 10 augustus 2010 van de VOF. Verzoeker en zijn broer waren de twee vennoten van de VOF. Zij waren dus aansprakelijk in die hoedanigheid voor het overblijvende passief na faillissement. Gezien dit niet aangezuiverd was, heeft de curator van de VOF hen persoonlijk failliet laten verklaren.
De bank wordt ingelicht van het faillissement op 15 november 2011. Zij blokkeert de rekeningen van verzoeker. Op 29 november 2011 stelt verzoeker vast dat hij geen toegang meer heeft tot zijn rekeningen. De bank verwijst hem naar de curator.
2012
Woonkrediet gekoppeld aan gemengde levensverzekering.Lire plusBij notariële akte van 13 maart 1990 werd door de rechtsvoorgangster van de bank aan verzoeker een lening van 2.200.000 BEF toegekend, opgesplitst in twee delen. Het eerste deel, ten bedrage van 708.000 BEF, wordt wedersamengesteld door een gemengde levensverzekering; het tweede deel, ten bedrage van 1.492.000 BEF, wordt gedekt door een schuldsaldoverzekering.
Kredietopening gedekt door een hypotheek.Lire plusVerzoekers hebben bij de bank samen een kredietopening aangegaan, die gedekt is door een hypotheek op een huis gelegen te Tervuren dat het eigendom van één van verzoekers.
Verzoekers hebben het huis verkocht en de bank heeft de terugbetaling gevraagd niet alleen van het saldo van het hypothecaire voorschot op naam van beide verzoekers, maar ook van een beroepskrediet en een zakelijke kredietkaart op naam van de verzoeker die geen eigenaar is van de gehypothekeerde woning.
Crédit hypothécaire - Imputation erronée de certains paiements.Lire plusLe litige entre parties découle de l’imputation erronée de certains paiements par le requérant. Les faits peuvent être résumés comme suit.
Ordre des inscriptions hypothécaires.Lire plusLes requérants sont intervenus comme affectants hypothécaires pour des crédits professionnels accordés par la banque à leur fille en 2008. Dans ce cadre, une inscription hypothécaire a été prise en 3ième rang sur leur maison. Cette inscription a pris rang après deux inscriptions en 1er et second rang prises pour sureté de crédits octroyés par la banque aux requérants en 1994 et 2005.
Kredietaanvraag – terugbetalingscapaciteit – professionele zorgvuldigheidsverplichting.Lire plus
Op 29 september 2009 heeft de bank aan verzoekster, met het oog op de aankoop van een appartement, een woonkrediet toegestaan ten bedrage van 184.640 euro, met een variabele rentevoet, door verzoekster terug te betalen op dertig jaar, met maandelijkse afbetalingen van 807 euro.
Korte tijd nadien ondervindt verzoekster grote moeilijkheden om haar krediet terug te betalen. Zij acht de bank hiervoor verantwoordelijk omdat de bank haar dit krediet heeft toegestaan op basis van een netto maandloon van 1.783 euro, terwijl haar maandloon op dat ogenblik slechts 1.240 euro bedroeg.
2011
Hypothecair krediet, vereisten voor handlichting, eenzijdige uitvoering.Lire plusIn 1995 gingen verzoekers een eerste lening aan bij de bank voor de aankoop van een woning in België voor een bedrag van BEF 12.550.000 (hierna : lening 1). Voor deze lening werd voor het volledige bedrag een hypotheek in eerste rang op deze woning gevestigd door de bank