Avis du collège
2010
Adviesverlening vóór MIFIDLire plusOp 9 december 1997 sloot verzoeker een contract discretionair beheer af bij de bank, dat op 6 september 2002 werd vervangen door een contract adviserend beheer (beleggingsadvies).
Achat d’obligations sur conseil de la banque – manque de preuveLire plusLe requérant expose avoir, à l’âge de la retraite, dans les années 2001 et 2003, déposé le principal de son épargne à la banque. Il y rencontrait tous les trimestres deux employées qui lui prodiguaient des conseils de placement sur base d’un profil conservateur.
Gebrekkige adviesverlening dient beoordeeld op ogenblik intekening – opschorting intrest-betaling : geval van overmachtLire plusOp 2 november 2006 tekende verzoeker in op de uitgifte van de achtergestelde obligatielening “X”, zonder eindvervaldag. Het gaat om een eeuwigdurende obligatie (“perpetual”), met een vooraf bepaalde interestvoet gedurende de eerste tien jaar.
Vermogensbeheer geen resultaatsverbintenis – geen inbreuk zorgplicht aangetoondLire plusVerzoeker ondertekende op 31/01/2000 een eerste contract discretionair vermogensbeheer met de bank. Dit contract werd meermaals gewijzigd (2002, 2005, 2006, 2007 en 2008), waarbij regelmatig het risicoprofiel en/of de samenstelling van de portefeuille werd aangepast, om op 14 juni 2009 te worden vervangen door een overeenkomst inzake beleggingsadvies.
Conseil en placement ne correspondant pas suffisamment au profil choisiLire plusLa requérante était titulaire d’un compte d’épargne auprès de la banque.
Sur les conseils d’un conseiller en placements de la banque, la requérante a utilisé une partie de son épargne pour l’investir à raison de 50% dans un instrument financier à capital garanti et à raison de 50% dans un instrument financier directement lié à l’évolution des marchés d’actions.
Conseil en placement – diversification des placements afin de diminuer le risqueLire plusLe 15 janvier 2007, la requérante souscrit auprès de la banque à une émission obligataire pour un montant de 190.000 €. Cette obligation est émise par la banque et porte un intérêt de 4,125% l’an et arrive à échéance le 11 avril 2016.
Conseil en placement – faute contractuelle – prescriptionLire plusEn avril 1998 le requérant ouvre un livret d’épargne auprès de la banque. Au mois d’août 2000 l’agence de Woluwe lui propose de diversifier ses avoirs et de composer un portefeuille sur mesure. A cette occasion, cette agence établit son profil, qui était de type P2, c’est-à-dire très défensif.
Gestructureerde producten - Onvoldoende diversifiëringLire plusOp 26 mei 2008 hebben Verzoekers bij de bank een financieel instrument, « “Y”-REVERSE NOTES (“Y”) » aangeschaft, ten belope van 50.000 EUR. Dit betreft een gestructureerd product, waarvan noch de terugbetaling van het kapitaal op de eindvervaldag, noch de uitbetaling van de coupons gegarandeerd zijn. De terugbetaling van het kapitaal en de uitbetaling van de coupons zijn afhankelijk van de evolutie van het onderliggende FORTIS-aandeel.
Kredietgekoppelde obligatielening niet gepast in defensieve portefeuilleLire plusOp 7 maart 2008 tekenden verzoekers voor 100.000 euro in op de obligatie “Z”. Wanneer verzoekers half januari 2009 het overzicht van hun effectenrekening per 31 december 2008 ontvangen, bemerken zij dat deze obligatie kredietgekoppeld (‘credit linked’) is, d.w.z. gekoppeld aan de kredietwaardigheid van vijf Europese landen (België, Frankrijk, Griekenland, Italië en Spanje). Deze karakteristiek staat niet vermeld op het intekenborderel dat hen bij de intekening werd overhandigd. In haar brief aan de Bemiddelingsdienst van 22 september 2009 wijst de bank erop dat de omstandigheid dat deze karakteristiek niet vermeld stond op de intekenborderel, nog niet betekent dat de medewerkers van het betrokken kantoor van de bank daarover niet gesproken hebben tijdens het beleggingsgesprek. Dit laatste wordt door verzoekers ontkend.
Verantwoordelijkheid van principaal tegenover agent m.b.t. aanbieden beleggingsproductenLire plusOp 12 maart 2008 werd door verzoeker een bedrag van 50.000 euro geherinvesteerd in Kobelco Groep NV met vervaldag op 12 maart 2009, en dit via een zakenkantoor, dat voor een aantal bancaire activiteiten zelfstandig agent is van de bank.